Keberkesanan program kewangan mikro di kalangan orang miskin di Malaysia : kajian kes di Selangor

Program kewangan mikro dilihat semakin penting dan penyumbang utama kepada pembentukan peluang-peluang pekerjaan baru dan juga penjanaan pendapatan bagi tujuan peningkatan taraf sosial dan ekonomi orang miskin serta membasmi kemiskinan. Integrasi konsep keusahawanan, latihan dan microenterprise ke dalam program kewangan mikro turut membantu meningkatkan impak keberkesanan program kewangan mikro keatas peserta bagi tujuan peningkatan pendapatan peserta dan juga pembasmian kemiskinan. Bermula dari pengenalan Dasar Ekonomi Baru (DEB) 1970, kerajaan Malaysia telah menyedari akan kepentingan program kewangan mikro yang mengintegrasikan konsep keusahawanan dan juga microenterprise bagi tujuan pembasmian kemiskinan dan juga untuk pertumbuhan ekonomi secara keseluruhannya. Program-program pembiayaan mikro ini dikendalikan oleh pelbagai institusi dan agensi kerajaan terutamanya yang bukan berbentuk perbankkan. Institusi terpenting yang dikaji dan terlibat dengan pembiayaan mikro bagi tujuan pembasmian kemiskinan di Malaysia adalah Lembaga Zakat Selangor (LZS), Yayasan Basmi Kemiskinan (YBK) Selangor, Amanah Ikhtiar Malaysia (AIM) dan Yayasan Tekun Nasional (TEKUN). Namun demikian timbul persoalan samada program kewangan mikro ini berjaya mencapai matlamatnya untuk meningkatkan taraf sosio ekonomi orang miskin. Justeru, fokus utama kajian ini adalah untuk menilai impak keberkesanan program kewangan mikro YBK Selangor, AIM, TEKUN dan LZS dalam meningkatkan pendapatan peserta program bagi tujuan pembasmian kemiskinan menerusi konsep keusahawanan, dengan menjalankan perniagaan berbentuk microenterprise.
Menerusi ujian univariate dan multivariate yang dijalankan didapati bahawa program mikro AIM adalah program yang paling berkesan dalam meningkatkan pendapatan peserta dan juga taraf kehidupan mereka. Hasil kajian turut menunjukkan bahawa pemantauan, saiz dana, tujuan penggunaan dana dan jumlah pendapatan sebelum terlibat dengan kewangan mikro, mempengaruhi jumlah pendapatan yang dijana. Namun demikian program kewangan mikro berasaskan pada Syariah dan Kewangan Islam juga mempunyai potensi yang tinggi dalam membantu orang miskin mempelbagaikan aktiviti ekonomi, meningkatkan pendapatan dan juga taraf kehidupan mereka. Dalam hal ini zakat dilihat amat sesuai untuk menyokong program kewangan mikro Islam.